理财常识:银行非保本理财和基金哪个风险大

作者:超级管理员  发布时间:2022-09-30  浏览量:2

  理财常识:银行非保本理财和基金哪个风险大银行非保本理财和基金哪个风险大?关于理财这个问题今天2022年09月11日中国保险网小编整理出相关问题,一起看一下。

  银行理财和基金是不少投资者日常生活中接触最多的两种理财产品,相较于股票和期货贵金属等高风险的理财,银行理财和基金更适合平时没有太多的时间和精力来打理资产、但是又不想把钱存定期,想通过理财使自己的投资收益超过银行储蓄的投资者们。在进一步选择理财产品时,我们难免要对银行非保本理财和基金做一些比较。那么,银行非保本理财和基金哪个风险大?我们选择的时候要注意些什么?

  银行非保本理财是不能保证资金安全的,也就是说有可能损失本金,而且购买不同级别的银行理财需要承担不同的风险。银行理财产品根据风险的不同可以划分为五个等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型),R1到R5等级从低到高,投资风险也越来越大。

  2020年天天基金上销售的基金已经有九千多只,基金产品繁多,不同种类的基金,风险差别也很大。按投资方向可以把基金分为四类:货币基金、债券基金、混合基金和股票基金,其中货币基金的风险最低,股票基金的风险最高。

  所以如果非要比较银行非保本理财和基金哪个风险大,就必须分情况看。用低风险的银行理财产品和低风险的基金产品比较,把高风险的银行理财和高风险的基金作比较。

  货币基金的风险低于银行绝大多数理财产品。货币基金主要投资于国债、央行票据等短期货币市场工具,安全性很高,在很多投资者眼里,货币基金的安全性几乎等同于银行储蓄。而银行R1级理财也主要投资于高信用等级债券和货币市场等低风险金融产品。

  银行R1级理财和货币基金的风险相当,但是货币基金的流动性更好,货币基金的流动性一般比银行短期理财还要好,而且投资门槛低,比普通银行理财1万或者5万的起投金额,货币基金的零门槛在低风险类理财产品中占据优势。

  银行R2级理财可以对标基金产品中的债券基金,本金损失风险较小,收益浮动相对可控。银行R2级理财主要投资债券、同业存放等低风险、低波动的金融产品,所以R2级理财的风险小于或等于债券基金。

  R3级理财产品除了投资债券等低风险产品,还投资于股票、外汇等高风险产品,原则上股票等高风险投资的比例不超过30%,R3级理财的风险高于纯债基金,低于混合型基金。

  银行R4级理财投资收益浮动大,风险较高,投资股票 、外汇等高风险产品的比例可以超过30%,风险高于债券基金,和混合型基金相当。

  银行R5级理财本金损失风险大,投资收益受市场影响的波动很大,可完全投资股票产品,可用衍生交易、分层等杠杆放大的方式投资运作,风险甚至要高于混合基金,可以对标股票基金。

  实际上任何理财产品都存在一定的风险,风险是相对的,理财收益越高风险越大。通常银行销售的非保本理财主要为R2和R3级理财产品,其风险大于货币基金,但是小于混合基金和股票基金。不管是投资银行理财还是基金产品,最重要的是要弄清楚自己能承担的风险,知道每一个风险等级的产品主要投资哪些产品,从而选择最适合自己的理财产品。

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